【2026年版】留学したいけどお金がない？実質0円で行く5つの方法

「留学したい。でも、お金がない」——ここで止まる人は本当に多いです。2026年8月時点の為替は1ドル155〜158円台。7月末には一時163円台まで進みました。同じ学費でも、数年前より円で払う金額は増えています。

ただ、「お金がない」と「留学できない」は同じ意味ではありません。働きながら滞在できる制度、返済不要の奨学金、物価の安い国、分割で先に渡航する方法——組み合わせ方によって、必要な自己資金は数十万円まで下げられます。夢カナ留学が提案しているのは、そのうえで使ったお金を現地で働いて取り戻す「実質0円」の留学です。

「留学したいけどお金がない」は諦める理由にならない｜結論

最初に結論をはっきりさせておきます。お金がない状態からでも留学は実現できます。ただしそれは「無料で行ける」という意味ではなく、費用の出どころを自分で設計できるかどうかという話です。理由を3つに分けて説明します。

お金がなくても留学できる3つの理由

「留学＝数百万円を貯めてから行くもの」という前提が、そもそも今は当てはまりません。滞在中に働ける制度があり、返済不要の支援があり、費用が日本と大きく変わらない国もあります。

ただし「完全に0円」は難しい｜最低限必要な自己資金の目安

ここは正直に書きます。どの方法を選んでも、渡航前に出ていくお金はゼロにはなりません。航空券・保険・ビザ・現地に着いてから最初の家賃と食費は、働き始める前に必要です。逆に言えば、用意すべきはこの「立ち上がり分」だけとも言えます。

いずれも2026年8月時点の目安です。国・都市・学校・部屋タイプ・時期・為替によって変動します。

自分のケースだといくらになるのか、下のシミュレーターで概算を出せます。スタイルと国、期間を選ぶだけです。

まず30秒診断｜お金がないあなたに合う方法はどれ？

お金がない状態から留学する方法は5つあります。どれから手をつけるべきかは状況で変わるので、先に自分の入口を決めてしまいましょう。2択に答えるだけです。各方法の中身は次の章で説明します。

お金がない人でも留学する5つの方法

ここが記事の中心です。診断で出た方法から読んでもかまいません。5つは必要な自己資金・向いている人・難易度がそれぞれ違います。1つだけで解決しようとすると行き詰まります。2つ以上を組み合わせる前提で読んでください。

① 学費・物価が安い国を選ぶ（フィリピン・マルタ・マレーシアなど）

いちばん確実に効くのが行き先の変更です。フィリピンのセブは全寮制が主流で、学費に部屋代と平日の食事が含まれます。1ヶ月の総額は25〜40万円前後から。マルタは英語が公用語のひとつでヨーロッパでは安く、マレーシアも物価が低く長期滞在に向きます。

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② ワーキングホリデーで働きながら費用を回収する

貯金が少ない人にとって、現状もっとも現実的なのがこれです。ワーキングホリデー制度を使えば、多くの国で18〜30歳（国により条件が異なります）の日本人が、最長1年ほど滞在しながら働けます。滞在中の生活費を現地収入でまかなえるので、用意するのは渡航して仕事が決まるまでの分でよくなります。

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③ 給付型（返済不要）の奨学金に応募する

返さなくてよいお金です。トビタテ！留学JAPANは大学生等を対象に毎年250名規模で、高校生等の枠もあります。JASSOの海外留学支援制度（協定派遣）は、在籍大学の交換留学を使う人向けに月額9〜12万円程度が出ます。

④ 分割払い・教育ローンで先に渡航する

「貯まるまで待つ」以外の選択肢です。日本政策金融公庫の教育一般貸付（国の教育ローン）は、通常は学生1人あたり350万円が上限ですが、海外留学資金で一定の条件を満たす場合は450万円までという枠があります。固定金利で、3ヶ月以上の留学も対象。JASSOの奨学金との併用も可能です。

⑤ 手数料の安いエージェント・キャンペーンを活用する

同じ学校・同じ期間でも、手配の仕方で総額は変わります。手数料無料のエージェント、学校のキャンペーン、閑散期の割安プランなど、削れる余地は残っています。学校へ直接申し込む手もありますが、書類やビザを自分で扱う負担は考えておいてください。

5つを横に並べると、自分に合うものが見えやすくなります。

難易度は「準備にかかる時間と選考の有無」を基準にした目安です。

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夢カナ留学なら実質0円で行ける｜ゼロ留学・ゼロワーホリの仕組み

①②⑤を組み合わせた形が、夢カナ留学の「ゼロ留学・ゼロワーホリ」です。結論から言います。

お金の流れを図にすると、一般的な留学との違いがはっきりします。

回収できる金額は渡航先・就労時間・時期によって異なります。具体的な内訳はカウンセリングで確認してください。

そもそもいくら足りない？留学費用のリアル

「なんとなく高そう」で止まっていると、いつまでも動けません。金額を種類別に分解して、自分の不足額をはっきりさせましょう。ここが分かると、5つの方法のうちどれを組み合わせるべきかがはっきりします。

留学の種類別にかかる費用の目安（短期語学・中長期語学・ワーホリ・大学留学）

種類によって、必要な金額の性質そのものが変わります。語学留学は「全額を先に用意する」型、ワーキングホリデーは「立ち上がり分だけ用意して現地で回収する」型です。

2026年8月時点の目安です。国・都市・学校・時期・為替により変動します。

逆に「今ある予算で何ができるか」から考えたい人は、次の早見表が使えます。

金額は自己資金の目安です。奨学金・現地収入・分割払いを使えば、同じ予算でもできることは変わります。

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円安・物価高で留学費用はどこまで上がったのか

現地の学費が1ドルも値上がりしていなくても、円で払う金額は増えます。学費1万ドルの学校を例にすると、こうなります。

2026年8月時点の為替は1ドル155〜158円台。7月末に一時163円台まで進み、政府・日銀の円買い介入と米財務省の対応で155円台まで戻す動きがありました。

見落としがちな隠れコスト（保険・ビザ・航空券・初期生活費）

資金計画が崩れるのは、たいてい学費以外の部分です。特に「渡航してから最初の1ヶ月」と「帰国直後」は、見積もりから漏れがちです。

合計すると、学費・滞在費・航空券以外で30〜70万円ほど動きます。金額は国・都市・時期により変動します。

【立場別】お金がない人が使える奨学金・支援制度

奨学金の情報は「大学生向け」に偏っています。ここでは大学生・高校生・社会人に分けて、さらにすでに貸与型を借りている人のケースまで扱います。金額と時期は年度ごとに変わるので、必ず各制度の公式サイトで最新の募集要項を確認してください。

2026年8月時点の一般的な傾向です。制度ごとに要件が異なるため、応募前に公式サイトで確認してください。

大学生・大学院生が使える給付型奨学金

選択肢がもっとも多い立場です。狙い目は、在籍大学を経由して応募する公的制度と、通年で募集が分散している民間財団の2系統です。

2026年8月時点の情報です。金額・対象・締切は年度ごとに変わるため、応募前に各制度の公式サイトで確認してください。

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高校生が使える給付型奨学金

高校生の場合、応募の窓口が在籍校になることが多いのが最大のポイントです。締切は「学校から機構への提出期限」で管理されるため、自分が知った時点ではすでに校内の締切が過ぎている、という事故が起きます。留学を考えた時点で担任か進路指導の先生に相談しておいてください。

社会人が使える奨学金・支援制度（大卒でない人の選択肢も）

ここは競合記事がほとんど触れていない部分なので、正直に書きます。社会人が使える給付型奨学金は存在しますが、その多くは修士・博士課程や研究を目的としたもので、語学留学やワーホリだけを目的とした給付型はほぼありません。

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貸与型（返済が必要な奨学金）をすでに借りている人はどうする？

「返しながら留学は無理」と思われがちですが、選択肢はあります。在学中の取り扱いや、収入が下がる期間の猶予に関する制度が用意されています。ただし自己判断で返済を止めるのは絶対に避けてください。まず日本学生支援機構または貸与元に留学予定を伝えるのが先です。

留学費用の貯め方｜月いくら貯めれば、いつ行けるのか

「お金がない」で止まっている人の多くは、貯まる見通しが立っていません。目標額と月々の貯金額を決めるだけで、出発できる時期は自動的に決まります。

目標額別・月の貯金額別の到達時期シミュレーション

縦が目標額、横が月々の貯金額です。自分の欄を見つけて、そこから逆算して出発時期を決めてください。

単純計算の目安です。この表を見ると、150万円を月3万円で貯めるのは4年以上かかることが分かります。目標額を下げる（＝ワーホリ型に切り替える）ほうが早い場合があります。

短期集中で貯めるなら（住み込み・リゾートバイトなど）

貯金額を増やすより、固定費を消すほうが効きます。家賃と食費が消えると、手取りの大半がそのまま貯金に回ります。

「貯めてから行く」と「先に行って現地で稼ぐ」はどちらが得か

ここは競合がほとんど比較していない論点です。同じ「1年の滞在」でも、この2つは総支出だけでなく、機会の失い方が違います。

親に頼れない・親に反対されているときの進め方

お金の問題は、金額だけの問題ではないことがあります。「費用は自分で出すつもりなのに反対される」「親には頼れない」——ここで止まっている人は、制度の情報をいくら集めても前に進めません。この章はそのための章です。

親が留学に反対する本当の理由

反対の言葉は「お金がかかる」でも、中身はたいてい別のところにあります。並べると、答えるべき相手がはっきりします。

「お金は自分で出す」と言うだけでは反対は消えません。答えているのが左の列だけで、真ん中の列に触れていないからです。

説得に効く3つの材料（目的・数字・帰国後の進路）

順番が大事です。感情で押すより、この3ステップで話すほうが通ります。

それでも頼らないと決めた場合の資金計画

自力で行くと決めた場合、先に知っておくべき制約が1つあります。

親に頼らない前提なら、軸はワーキングホリデーと費用の安い国の組み合わせです。流れにすると次のようになります。

お金がない状態での留学に関するよくある質問

相談でよく出る質問をまとめました。金額や制度に関する部分は、必ず最新の公式情報とあわせて確認してください。

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まとめ｜お金がないなら「貯める」より先に「計画を作る」

お金がない状態で留学を諦める人と、行く人の違いは、貯金額ではありません。必要額を確定させて、埋め方を決めているかどうかです。目標額が曖昧なままだと、貯金は永遠に足りません。

やることは3つだけです。今日から順番に進めてください。

本記事は2026年8月時点の情報です。費用・為替・各制度の募集要項は変動するため、応募や申込みの前に必ず各公式サイトで最新情報をご確認ください。